АИЖК снижает ставки

С 1 июля ипотечные кредиты Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) станут дешевле: минимальная ставка будет составлять 11,5% годовых в рублях. Но банки не собираются вслед за агентством снижать проценты по собственным ипотечным программам.

Завтра ставки по кредитам на покупку готового жилья на условиях АИЖК (все они рублевые) будут снижены на 0,5-1,5 процентного пункта в зависимости от срока и суммы займа (см. таблицу). Минимальная ставка изменяется на 0,5 процентного пункта до 11,5%. Этот самый выгодный процент можно получить, если самостоятельно уплатить за квартиру не менее 50% от ее стоимости и при сроке кредитования до 15 лет. А максимальная ставка, на тот случай, если кредит выдается на 70-90% стоимости квартиры и на срок от 15 до 30 лет, составит 14,5%.

“Новые условия кредитования будут распространяться только на выданные после 1 июля 2006 г. кредиты. По кредитам, выданным ранее, автоматического снижения ставки не произойдет”, — предупреждает начальник управления общественных связей АИЖК Елена Силенко.

Сейчас ипотечные кредиты на условиях АИЖК выдают около 100 организаций: это региональные операторы АИЖК, коммерческие банки и сервисные агенты. В общем объеме рублевых и валютных ипотечных кредитов на долю агентства приходится около 20%. По крайне мере такова была статистика самого агентства на начало года.

Так что АИЖК играет важную роль на рынке ипотеки, считает член правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. По словам директора департамента развития корпоративного бизнеса Газэнергопромбанка Александра Муравьева, АИЖК — один из лидеров на рынке рублевой ипотеки и, конечно, значительная часть банков ориентируется на его условия. “Особенно заметно влияние АИЖК на региональный рынок, где большая часть кредитов выдается в рублях”, — добавляет директор департамента розничного бизнеса Промсвязьбанка Лидия Герцена.

Банки, которые работают по системе АИЖК, радуются понижению ставок, ведь они лишь выдают кредиты и “продают” их агентству. Так, по мнению руководителя центра общественных и международных связей Московского банка реконструкции и развития (МБРР), работающего по стандартам АИЖК, Юлианны Васильевой, более низкая ставка расширяет круг потенциальных заемщиков. А замначальника управления ипотечного жилищного кредитования Промэнергобанка Валерий Мозолюк сетует, что снижение невелико, а чем ниже ставка, тем большее количество кредитов можно выдать.

Действительно, экономия для заемщиков невелика. По расчетам Городского ипотечного банка, ежемесячная выплата по кредиту на 1 млн руб. на срок 15 лет при ставке 12% годовых составляет чуть больше 12 000 руб., а при 11,5% годовых — почти 11 700 руб.

Мозолюк отмечает, что от понижения ставок ипотека не становится более доступной из-за высоких цен на жилье. А руководитель бизнес-направления управления продуктами розничного бизнеса банка “Уралсиб” Василий Палаткин опасается, что более дешевые кредиты могут подстегнуть цены на жилье. В то же время главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова полагает, что спрос на кредиты не вырастет, цены на жилье столь высоки, что размер ставки уже неважен.

Банкиры подчеркивают, что даже после снижения ставок по программам АИЖК их собственные рублевые кредиты останутся более выгодными. В частности, об этом заявили в Росбанке. В Городском ипотечном банке, по словам Жигунова, можно получить кредит на срок до 15 лет при первоначальном взносе всего 15% под 11,9% годовых в рублях, а за кредит на тех же условиях по программе АИЖК придется платить 14% годовых. По словам директора ипотечного департамента инвестиционного банка “КИТ Финанс” Михаила Лазаренко, в банке можно получить рублевый кредит под 10,75% годовых.

Поэтому, по словам Герценой из Промсвязьбанка, на столичный рынок ипотеки снижение ставок АИЖК не повлияет. “Маловероятно, что банки, которые предлагают населению собственные ипотечные программы, теперь резко станут пересматривать условия”, — соглашается Жигунов. “В ближайшее время мы не планируем понижение ставок по ипотечным кредитам”, — заявляет начальник управления розничных продуктов и услуг Международного московского банка Алексей Аксенов.

Впрочем, Лазаренко замечает, что “телодвижения АИЖК заставят задуматься те банки, кредитные ставки у которых выше средних”.

А гендиректор “Интерфакс-ЦЭА” Михаил Матовников отмечает, что “у АИЖК, благодаря госгарантиям, есть возможность и дальше снижать ставку”. По крайней мере в конце мая на конференции “Ипотека и жилищное строительство” гендиректор АИЖК Александр Семеняка сообщил, что к концу текущего года планируется опустить минимальную ставку по кредитам агентства до 11%, а в 2008 г. — до 10%.

“А вот у банков существенно снижать ставку возможности нет. Не исключено, что в будущем банкам станут невыгодны собственные рублевые ипотечные программы и они будут предлагать только кредиты АИЖК”, — считает Матовников.